投資で安定した収益を得るために大切なのが投資先を分散させることです。
日本株や米国株、債券、不動産など様々な投資先がありますが、ちょっと変わった投資先として「グループホーム」があります。
そんなグループホームへ出資ができるサービス「みんなで福祉」について特徴、評判を調査します。

みんなで福祉とはどんなサービス？

「みんなで福祉」とは、株式会社フラクタルが運営する障がい者グループホームへの出資サービスです。
みんなで福祉では、一口100万円から出資することができ、集まったお金は障がい者グループホームの開業資金として利用されます。その後、グループホームの運営で得られた利益の一部が配当金として出資者に分配されるため、出資者は新しい投資サービスとして利用することができます。

年間利回りは約12%と見込まれており、平均5%とも言われる株式、不動産投資と比べるとかなりの高利回りで設定されています。(2022年6月より15％→12%に変更）
投資を行うと1年半後から配当金の分配が行われ、1年ごとに計5回配当が支払われます。例えば500万円投資を行い、年間利回り12%で運用できた場合は、5年半で約800万円を受け取ることができ、＋60%の収益が見込まれます。

年間利回り12%は怪しい？高利回りの理由は？

12%の高利回り・・・そんなうまい話があるのか？と疑わしいですが、みんなの福祉では高利回りを実現できる理由として以下の特徴が紹介されています。

特徴① 障がい者グループホームの需要の高さ

利回りの高さとは、＝事業の収益性の高さ、とも表わすことができますが、障がい者グループホームは需要が高く、また、今後さらに需要増加が予想されることから収益性が確保しやすいとされています。
日本での障がい者数の推移を見てみると2006年から増加傾向にあり、2018年までの12年間で約43%も増加が見られています。

しかし、その一方で、病床数は年々減少傾向にあり、2020年までの6年間で約26%減少してきました。
この傾向が進んだ場合、障がい者グループホームの需要はさらに伸びてくるため、収益面では有利な状況になる事業と推測されます。

特徴② 事業収入の7割が公費収入

みんなで福祉は、事業収入の約7割が公費収入（支援に応じた国からの給付金）であることから安定しやすい事業形態となっています。
障がい者グループホームは特徴①で紹介した理由から社会及び利用者になくてはならないものであり、運営、生活のために国からの給付金が支払われています。
給付金を活用しつつ運営が行われるため、一般的なサービス業と比較しても定員割れや運営損となるリスクが低く、経営基盤が安定しやすいと考えられます。

特徴③ 不動産業のノウハウを活かした物件選定

みんなで福祉は、障がい者グループホームの開業に不動産のノウハウを応用できることが強みでもあります。
障がい者グループホームが選ばれる要素として、サービスの質、料金などがありますが、その他にも立地や施設の綺麗さも重要な要素となります。
そのようななか、みんなで福祉は不動産会社が母体であるため、不動産業のノウハウを活かすことで、優良物件を調達することができ、集客力の高い運営を行うことができます。

みんなで福祉の評判は？

年間利回り12%と高利回りが目を引くみんなで福祉ですが、評判はどうなのでしょうか？
気になるところですが、みんなで福祉は比較的新しい事業のため、残念ながら確認できる口コミ、評判はありませんでした・・・
みんなで福祉については確認できませんでしたが、運営会社である株式会社フラクタルについて調べてみると、不動産投資や空き家リノベーションを事業として行っている会社であることが分かりました。
また、グループホームらくてぃを運営しており、障がい者グループホームへの投資、運営という部分でそれなりの実績があるように思えました。
みんなで福祉では、定期的にセミナーが開催されているため、さらに詳しく知りたい方は参加してみるのもよいでしょう。

まとめ

今回は障がい者グループホームへの小口投資ができるみんなで福祉について紹介しました。
みんなで福祉は年間利回りが12%と謳われており、その理由は障がい者グループホームの需要の高さ、公費収入による収益の安定性の高さ、そして今まで積み上げたノウハウによるものだと分かりました。
比較的新しいサービスのため、評判や口コミは少ないものの、定期的にセミナーが開催されているため興味がある人、多角的に分散投資を行いたい人は参加を検討してみてはいかがでしょうか？

みんなで福祉

老後資金2,000万円問題や日経平均株価の3万円台到達など，投資に関するニュースが賑わいをみせており，新たに株式投資に関心を持った人も多いのではないでしょうか？
株式投資を行うのに必要になるのが『証券口座』です。証券会社はたくさんあるため，どこが良いのか悩みますよね。
今回はお勧めの証券会社はどこなのか？特徴とともに比較します！

この４つから選べば間違いない！おすすめの証券会社４選！

店頭型やネット型など様々な形態の証券会社が登場し，今やどこでも簡単に証券口座を開設できる時代となりました。種類が多いとどの会社で開設すればよいのか悩んでしまいますが，証券口座を開設するなら，ズバリ次の４つのなかから選択すれば間違いないと考えています。

実際に株式投資のコミュニティに参加し，周りを見ても，圧倒的にこの４つの利用率が高いように思います。使いやすさ，お得度的にどのような特徴があるのか？証券会社別の違いについて紹介します。

楽天証券　楽天ユーザーならこれ一択！？

楽天証券は，楽天グループが運営する証券会社で，手数料の低さや他サービスとの組み合わせよるポイント還元に定評があります。取引頻度が多い人や楽天ユーザーであれば，有利に資産を運用できるため，そのような方は第一に検討すべき証券会社といえます。

・トップクラスの手数料の低さ
楽天証券は売買に掛かる手数料が低く，資産運用に掛かる費用を抑えることができます。
楽天証券には「超割コース」と「いちにち定額コース」が存在し，うち「いちにち定額コース」においては1日の取引金額100万円までは手数料0円で取り引きを行うことができます。
また，手数料が生じた際は手数料の1~2%が楽天ポイントとしてポイントバックされ，得られたポイントを投資に利用することができるため，手数料を抑え，お得に資産運用を行うことができます。

・他の楽天サービスがお得になる
楽天証券を利用することで，楽天の他サービスをよりお得に利用することができます。
例えば，楽天証券は楽天のSPU（スーパーポイントアッププログラム）に参加しており，月1回500円以上のポイント投資により，楽天市場のお買い物で1%多くポイントを獲得することができます。
また，楽天が運営する楽天銀行との相性も良く，マネーブリッジ設定を行うことで普通預金の金利が年0.1%（税引き前）まで引き上げることができます。マネーブリッジとは楽天証券×楽天銀行の口座連携サービスで，証券口座で資産運用できていない現金があれば，自動で楽天銀行の口座へと振り込まれます。そのため，資産運用できていない資金も楽天銀行の金利を受け取るための資金として活用できるため，資産の有効活用が可能となります。

楽天証券はこんな人におすすめ！

・楽天ユーザーの人
・銀行金利も有効活用したい人

楽天証券

SBI証券　しっかり資産運用を行うならこれ！？

ネット証券口座開設数No.1を誇るのが，SBI証券です。
SBI証券は主要ネット証券のなかで最安値の手数料，高機能なスマートフォンアプリを備え，これから資産運用に注力したい人におすすめの証券会社です。

・主要ネット証券で最安値の取引手数料
主要ネット証券で売買取引に掛かる手数料を最も抑えることができるのがSBI証券です。
SBI証券の手数料は，取引ごとの「スタンダードプラン」と1日定額制の「アクティブプラン」の料金体系であり，「アクティブプラン」の場合は，1日100万円までの取引は手数料0円，200万円までは1,278円*と主要ネット証券のなかでも最安値で取引を行うことができます。また「スタンダードプラン」についても最安値であることに加えて，さらに1.1%のTポイント還元を受けることができます。特に取引金額が高くなる場合には，その差が顕著に表れてくるため，しっかり資産運用を行いたい人に適したサービスと言えます。
＊200万円超は100万円増加毎に400円（税込440円）ずつ増加

・IPO（新規上場株式）の取扱銘柄が業界１位
SBI証券はIPO（新規上場株式：Initial Public Offering）の取り扱いが多く，業界No.1であることが特徴です。IPOとは，未上場の企業が東証等の市場に新たに上場することを指し，IPO取引では，これら株式を上場段階で購入することができます。一般的にIPO銘柄は大きく値上がりしやすく，勝率の高い銘柄とされており，2019年12月までのIPO銘柄においては公募価格を初値が上回った数は86銘柄中76銘柄とされています。つまり，IPO銘柄とは，購入さえできれば約88%の確率で勝てるお宝銘柄と言えます。
そんなIPO銘柄はお得な銘柄であるため，購入は抽選制となることが多く，当選するためには申込数を増やすことが重要となります。その点で，SBI証券はIPO銘柄の取り扱い数で業界No.1を誇っています。SBI証券を利用しておけば，IPOの申込数を稼ぐことができるため，IPOへの挑戦を検討している人には必須の証券口座といえます。

SBI証券はこんな人におすすめ！

・しっかり資産運用を行いたい人
・IPOを取り扱い人

ネクシィーズ・トレードからの申し込みで
サポートがさらに充実！

SBI証券で 口座開設

松井証券　サポートを受けながら始めたい人はここ！？

松井証券は創業100年を超える老舗の証券会社で，サポート体制が充実した安心感のある証券会社です。取引手数料も定額制のみと至ってシンプルで，問い合わせも24時間受け付けてくれるため，初心者でも安心して資産運用を行うことができます。

・サポートセンターがお客様を手厚くサポート
松井証券のお客様サポートは，HDI-Japan（ヘルプデスク協会）主催 2020年度問い合わせ窓口格付け（証券業界）において最高評価３つ星を10年連続受賞するなど，手厚いサポート対応に定評があります。ネット証券では，手数料が安い代わりに自分で口座開設，株取引を行う必要があり，不明点があってもサポートを受けづらいというデメリットがあります。しかし，松井証券であれば，気軽にお客様サポートに問い合わせができ，適切なアドバイスを受けることができるため，初心者でも安心して資産運用を開始することができます。

・事前入金不要でIPOに申し込める
松井証券はIPO（新規上場株式：Initial Public Offering）に事前入金不要で申し込める数少ない証券会社です。IPO銘柄は上場後，値上がりが期待できるお宝銘柄ですが，購入するためにはほとんどの場合で抽選に当選する必要があります。当選するためには申込数を増やす必要がありますが，多くの証券会社では申し込み時に購入額の入金が求められるため，ある程度の資金力が必要となります。
その一方で，松井証券ではこの事前入金が不要でIPOに申し込むことができます。資金が十分でなくともIPOに挑戦できるため，初心者にもやさしい証券会社といえます。

松井証券はこんな人におすすめ！

・取引方法についてサポートを受けたい人
・少額から資産運用を始める人

松井証券ではじめる株式取引

LINE証券　軽い気持ちで挑戦したい人はここ！？

若者を中心に利用が広がっているのが，LINE証券です。
LINE証券は，誰もが知るLINEグループにより運営されており，LINEアプリから株取引が行えるため，気軽さが売りの証券会社です。LINE証券では，一般的に100株単位で購入しなければならない株も，1株単位で買うことができ，少額から資産運用を行うことができます。資金は少ないけど，株に触れてみたいという人におすすめです。

・いちかぶ（単元未満株）の取り扱いがある
LINE証券ではいちかぶと呼ばれる単元未満株を購入することができます。
一般的な株式取引では100株単位（単元株）での取引が基本であり，1つの株を購入するためには10万～50万円程度の資金が必要となります。そのため，資金の少ない若者にとって株取引はやや障壁が高いイメージがありましたが，LINE証券では100株単位の株を1株から購入することができます。今まで手が届かなかった有名企業の株も数百円から購入することができるため，株を身近に感じられる証券会社といえます。また，いちかぶでもしっかり配当金，株主優待を受け取ることも可能なため，資金が少ない人しっかりと資産形成を行うことができます。

・タイムセールを実施している
LINE証券のユニークな取り組みとして，株式等のタイムセールがあります。
LINE証券では，楽天やメルカリ，JR東海といった有名企業株のタイムセールを定期的に実施しており，最大7%OFFで株式を購入することができます。また，抽選という形ではなく，参加者全員が購入することができるため，タイムセールのためだけに開設するのもアリなお得なキャンペーンといえます。
その他にもタイムセールに合わせてLINEポイントをゲットできるキャンペーンなども実施されるため，「キャンペーン」を利用しながら資産運用できることがLINE証券の強みです。

LINE証券はこんな人におすすめ！

・気軽に株取引に挑戦してみたい人
・少額での運用を予定している人

LINE証券

株式投資やFX，不動産投資など様々な投資がありますが，みなさんは太陽光投資という言葉を聞いたことはありますか？

太陽光投資とは太陽光発電を利用した投資方法で，株式や不動産投資よりも手堅く運用することができるため，コロナ禍で先の見えない昨今，再度注目を集めています。

そんな太陽光投資について，メリットやデメリットを紹介します。

太陽光投資（太陽光発電投資）とは？

太陽光投資（太陽光発電投資）とは，空き地などに太陽光パネルを設置し，生み出した電気を電力会社に売却することで利益を得る投資方法です。

みなさんは上の写真のような風景を見たことはないでしょうか？
これがまさに太陽光投資を行っている現場であり，一度太陽光パネルを設置してしまえば無人で発電してくれるため，忙しいサラリーマンの副業としても注目を集めています。

最近では家に太陽光パネルを設置し，自家発電を行う家庭も増えてきました。
太陽光投資は産業用としてその規模を少し大きくしたもので，約20年の間，月10万円以上の不労収入を生み出してくれるため，第２の収入源として取り扱うことができます。

太陽光投資はどれくらい儲かるの？

太陽光投資は天候や地形により発電量が変動しますが，一般的に「年間に投資額10%程度の利回り」と言われています。例えば，1,000万円の太陽光投資を行った場合，一年間で「1,000万円 × 10 % = 100万円」が収入として発生することとなります。
経費を含めても15年程度で投資額を回収できることが多く，それ以降は資産として副収入を受け取ることができます。

また，太陽光投資では運用前にシミュレーションが組まれることが多く，収益予測が公開されます。
例えば1,690万円（表面利回り10.3%）の物件であれば以下のようなシミュレーションとなります。

　≪太陽光投資シミュレーションの一例≫

太陽光投資の物件では15年ローンで組まれることが多く，シミュレーションによると完済までの15年間はマイナス収支となると想定されています。しかし，完済後は大きくプラスに転じ，毎年160万近くの売電収入がそのまま不労収入となることが考えられます。

太陽光投資のメリットとは？

太陽光発電には，株式投資や不動産投資と違ったメリットがあり，安定性を求める人におすすめです。

運用前のシミュレーション通り進みやすい

太陽光投資は他の投資方法と比べて，シミュレーション通りに収支が動くことが多く，安定度が高い投資方法と呼ばれています。

太陽光投資の収支を変動させる要因としては「買取価格」と「発電量」が挙げられます。

「買取価格」は発電した電気をいくらで買い取ってもらえるかの部分ですが，価格は固定価格買取制度（FIT）により保証されているため，20年間は変動することがありません。
例えば，電気代の値下げがあったり，太陽光投資を行う人が増え，飽和したとしても20年間は価格が一定となります。そのため，買取価格により収支が変動するということはほぼありません。

一方，「発電量」については日照時間の影響を受け，天候により変動してしまいます。
年によっては日照不足による野菜価格高騰などが報道されるため，不安に感じる部分かと思いますが，
日照時間は少ない年があっても10～20年間の長いスパンで見た場合，安定とされています。

実際に過去50年のデータを見てみると，日照量ではほぼ変動がありません（±6%程度)。
そのため，天変地異でも起こらない限り，発電量が大きく変動する可能性は低いと言えます。

引用：気象省ホームページ

このように，不動産投資などと比べて収支の変動要素が少ないことから，安定度が高いことがメリットと言えます。

完全不労収入も可能！管理に手間がかからない！

太陽光投資では，太陽光パネルが勝手に発電してくれるため完全不労で収入を得ることも可能です。

不動産投資だと入居者を募る必要があったり，株式投資だと株価の変動を確認する必要があったりと，完全不労の収入とはいきません。一方，太陽光発電では勝手に発電，売電を行ってくれるため，日常的な管理は不要であり，メンテナンスなども管理会社に外注可能なため，完全不労を実現することが可能です。

銀行からの融資を受けやすい

太陽光投資は銀行からの融資を受けやすく，頭金が少なくとも投資が始められることも特徴です。

投資で利益を上げるにはまとまった資金が必要となることが多く，その敷居の高さが参入の障壁となることがあります。資金を調達するために銀行などから借り入れ等を行う必要がありますが，太陽光投資は安定度が高いことから銀行からの借り入れがしやすいと言われています。

そのため，自己資金が少なくても始めることができ，参入への障壁が低い投資方法となっています。

太陽光投資のデメリットとは？

安定度が高く，長期で不労収入獲得が望める太陽光投資ですが，一方で先が読めないデメリットも存在します。

20年目以降の収益がやや不明瞭

前項で「太陽光投資は収支の変動要素が少なく，安定度が高い」と紹介しました。しかし，これは20年の定額買取が保証されているためであり，保証がなくなる21年目以降は収益額が不明瞭となります。

21年目以降の買取価格は電気事業者との取り決めにより決定されます。20年目を迎える時までに投資金額は回収できていることが多いですが，投資回収後の不労収入がいくらになるかは不明瞭となります。

故障，老朽化のリスクがある

太陽光パネルは20年以上の長期運用を想定しており，技術の進歩により耐久性，性能も年々向上しています。しかし，機械である以上は老朽化及び故障のリスクは存在し，損失が生じる可能性は０ではありません。

特に屋外に設置される太陽光投資は天災被害の可能性もあるため，設置場所については予め検討しておく必要があります。

太陽光投資では事前の見積もり/打ち合わせが重要

太陽光投資は大きな収益が期待できる一方，初期投資が大きいためしっかり準備を行い，慎重に投資することが大切です。そのための第一歩は取り扱い業者を検討し，信頼できる業者を見つけることです。太陽光発電の投資物件を取り扱う企業とのマッチングサービスなどを利用し，納得したうえで投資を行うようにしましょう！

《公式》タイナビ発電所はココ！土地付き太陽光発電の投資物件検索サイト

タイナビ発電所は国内最大級の太陽光発電所売買サイト！太陽光発電所の購入から売却までトータルサポートを行っています！

投資信託について調べてみると世界経済は右肩上がりで成長する
って聞くけど本当かなー？

だらっこ

理由が分からないとイマイチ信用できないよね
今回は「経済は成長し続ける」の理由について一緒に調べてみよう！

投資信託について調べていると世界経済は右肩上がりで成長するため長期投資が有利とよく目にします。

この「世界経済は右肩上がりで成長する」ことはもはや周知の事実のように語られることが多いですが，至る所で不景気だと聞くのに本当なの？と疑問に思いますよね？

今回は長期投資の前提となっている「経済は成長し続ける」の根拠について分析します。

経済が成長するとは？

「経済が成長する」とはどのような意味，状態を指すのか見ていきます。

始めに「経済」という言葉から読み解いていきますが，「経済」は以下のように定義されています。

「経済」
人間の生活に必要な財貨・サービスを生産・分配・消費する活動。また、それらを通じて形成される社会関係。

引用：デジタル大辞典

言葉の定義に従うと，メーカーが製品を製造して販売する，顧客がその製品を購入して利用するといった私たちが普段何気なく行っている生産・消費活動が「経済」であり，その売買によって成り立つ関係を「経済」と呼びます。

この「経済」が成長するということは，言葉の定義を借りて表現すると「人間の生活に必要な財貨・サービスを生産・分配・消費する活動」が成長することであると言えます。

つまりどういうことかというと，経済が成長するというのは生活に必要な財貨・サービスが世に溢れた状態であり，かつ，誰でもその製品・サービスを手に取り，消費することができる状態になることとなります。

消費が活発になると値段が高くても商品が売れる状態となるため，消費に比例して物価の上昇が起こるとされています。投資に用いられる株や債券なども物価上昇の影響を受けるため，経済成長中の長期投資は利益が出やすいと言われています。

経済はGDP(国内総生産)という指標で表される

経済は「人間の生活に必要な財貨・サービスを生産・分配・消費する活動」と定義されますが，その程度についてはGDP(国内総生産)という呼ばれる指標で表すことができます。

GDP(国内総生産)は「民需」「政府支出」「輸出」の合計から「輸入」を差し引いた値であり，「国内で一定期間の間に生産された財・サービスの付加価値の合計金額」を表します。

例えば，あるメーカーが原材料を8億円で購入し，その原材料から車を生産したとします。
この車を10億円で販売したとすると，メーカーは生産販売によって10億円ー8億円＝2億円の付加価値を生み出し，顧客が消費したとなります。

このようにGDPは国内の生産と消費の金額を表すため，経済状況を読む指標として活用されています。

つまり，このGDPの値を確認することで「経済は成長していくのか？」の疑問を解消することができます。

GDPは上がり続けるのか？

「経済が成長する」ということは「GDPが上がり続ける」ということとなりますが，現状，GDPは上がり続けるものとされています。

GDPは「国内で一定期間の間に生産された財・サービスの付加価値の合計金額」と示しましたが，
見方を変えると「GDP」＝「国民一人が生み出した付加価値(生産性)」×「人口」と表現することができます。そうした場合，この「生産性」「人口」にGDPは上がり続けると言われる理由があります。

理由① 人口増加が予想されるから

「GDP」＝「国民一人が生み出した付加価値(生産性)」×「人口」で見た場合，人口が増加するとそれに伴ってGDPも上昇すると考えることができます。

そこで世界の人口予想について見てみましょう。

人口推移予測

出典　国際連合経済社会局　データブックレット　世界人口推計 2019年版

国連が発表している人口推移予測によると，今後も人口は増え続けると予想されており，2100年をピークとして現在の77億人(2019年時点)から110億人への増加が見込まれています。

2100年までで人口は約1.5倍です。「GDP」＝「国民一人が生み出した付加価値(生産性)」×「人口」の式に当てはめて考えると，GDPは人口の増加という要因のみで約1.5倍に膨れ上がる可能性があると判断することができます。

人口予測については大きな事件でも起きない限り，急激に減少するということは考えづらいため，この人口増加が影響することで「GDPは上がり続ける」と言われています。

理由② 新興国の勃興・先進国の技術開発により生産性向上が見込まれるから

「人口」が増加すると推測される一方で「生産性」についても今後上昇が予想されています。

そう予想されている理由の一つが「新興国の勃興」です。

国内で生まれる付加価値の多くは，働く世代(25-64歳）の勤労によって生み出されています。そのため，この働く世代の割合が高いほうが国としての生産性も高く，GDPが上昇すると考えられています。

働く世代(25-64歳)比率の地域別推移

出典　国際連合経済社会局　データブックレット　世界人口推計 2019年版

上記は25-64歳の人口比率の推移を地域別に予想したグラフです。
このグラフを見るとサハラ以南アフリカやオセアニア，南アジアでは働く世代の割合が急激に上昇すると予想されており，生産性向上の機会を控えていることが分かります。

この働く世代の割合が増大する期間は「人口ボーナス(期)」と呼ばれ，日本を先進国まで押し上げた高度経済成長期はこの人口ボーナスに支えられて発生したと考えられています。

そのため，高度経済成長期のような時期を迎える新興国が今後の経済成長を牽引し，世界のGDPを押し上げると推測されています。

２つ目の理由は「先進国の技術開発」です。

働く世代の比率を見ると，アメリカ(Europe and Northern America)や中国(Eastern and South-Eastern Asia)などの経済大国では今後，働く世代の比率が減少すると予想されており，その分生産性が低下してしまうのではないか？と疑問に感じるかと思います。

確かに働く世代の減少はGDP低下の要素となりますが，先進国では技術革新による生産性向上によりGDPが上昇または維持されると考えられています。

日本の人口推移予測

出典：総務省　平成30年版　情報通信白書のポイント

日本の場合，少子高齢化及び人口減少が社会問題となっており，2010年頃をピークに総人口，15~64歳の働く世代ともに減少の一途を辿っています。

人口，働く世代が減少しているとなるとGDPは低下しているように思えますが，実際にGDPの推移を見てみると2011年以降は増加していることが分かります。

日本のGDP推移

資料：NIPPONの数字　出典：内閣府「国民経済計算」

なぜGDPの上昇が見られるかというと技術開発による生産性の向上が寄与していると考えられます。

近年，「働き方改革」という言葉を耳にする機会が増えましたが，日本を始め，人口減少が著しい国では生産性向上に力を入れ，対策を進めています。一方の企業においても事業投資を積極的に進めており，新たな付加価値・収益基盤の創出，原価低減への取り組みを行っています。

これら国，企業の生産性向上の活動が０にならない限り，生産性が低下することはまず考えづらいため，「生産性」についても今後上昇し続けると推測されています。

主要国における生産性の推移

資料：日本経済と生産性　─大和総研日本経済予測第200回記念コンファレンスでの特別講演─
出典：OECD「Level of GDP per capita and productivity」

ちなみに主要国における生産性推移は上図の通り。過去40年に渡り，世界各国の生産性は上昇し続けており，今後もその流れは続くと想定されています。

まとめ

投資の前提となっている「経済は成長し続ける」について，その根拠を分析しました。

経済はGDP(国内総生産)と呼ばれる指標で表すことができ，このGDPは「生産性」×「人口」で表現することができます。

今後，世界経済では「生産性」「人口」ともに向上・増加が予想されており，これらの増加が要因となってGDPは増加していくと予想されています。

だらっこ

ウェルスナビを始めて33か月目だね！
調子はどうかな？

本当にほったらかしにしているんだけど
順調に増えているよ！

だらっこ

それならよかった！
今回は運用33ヵ月目の状況を見てみよう！

ウェルスナビでの資産運用を始めて33ヵ月が経ちました。

コロナ禍の状況ですが，そんななかどのような動きをしているか？実績を紹介します。

33ヵ月目の実績紹介！

始めに運用設定についてまとめました。

運用期間　　：2018年3月～2020年12月

リスク許容度：許容度５

積み立て　　：2018年 3月～2020年 9月　毎月2万円
　　　　　　　2020年10月～2020年12月　毎月1万円 ←(小遣いが削減されました・・・）

上記条件で運用を行っています。ちなみにリスク5で毎月2万円，30年間積み立てを行うと・・・

投資額が736万円となり，さらにその投資が74%の確率で1,200万円となるそうです。
（68%ぐらいでほぼ倍予想ですね・・凄まじい・・）

その予想に対して33ヵ月目の実績は・・・

71万円の投資に対して＋113,495円（＋15.99%）の823,495円の運用結果となっています。

順調ですね！新型コロナによるロックダウンの影響を受け，一時－20%の赤字となっていました。
しかし，2か月後には元の水準まで回復し，現在はアメリカ大統領選やワクチン開発への期待からか下がる前の値を大きく超え，プラスとなっています。

また，長期で見るとコロナ禍で大幅な赤字となった以外では，特に大きな赤字になることはなく，順調に資産が成長していることが分かります。まさに長期積立の力といったところでしょうか。

ちなみに資産内訳はこちらです。

全ての資産でプラスとなっていますが，特に米国株が好調となっています。やはりコロナ禍からのV字回復への期待が表れているのではないか考えています。

分配金・手数料については分配金は16,801円，手数料は12,158円となっています。
分配金もしっかり受け取ることはできていますが，同時に手数料も徴収されているため，分配金はほぼ手数料に持っていかれるといった感じでした。

取り敢えずのところは資産は順調に推移しており，ほったらかしでも勝手にコロナ禍を乗り越えたような状況です。「長期・積立・分散」が基本ですので，運用方法は変更せず，今後の動きを見守っていきます。

まとめ

今回はウェルスナビの運用を始めて33ヵ月目の運用状況を紹介しました。

コロナ禍で一時，大きな赤字となったものの，今は823,495円で＋113,495円（＋15.99%）のプラスとなりました。

ウェルスナビでも値が大きく変動したときに慌てて売却しない，リスク許容度を見直すきっかけとすることとしていますので現設定のまま，運用状況を見守ろうと思います。

投資に興味があるけど知識もなければ，時間もない・・・そういう方にはロボアドバイザーがお勧めです。ロボアドバイザーとは，ロボット投資とも呼ばれるロボットを用いた投資信託で，ロボットが私たちの代わりに市場を分析，最適な条件となるよう資産運用を行ってくれるサービスです。

そんなロボアドバイザーのなかで，特に有名なものが「WealthNavi（ウェルスナビ）」と呼ばれるサービスです。ウェルスナビについてどのようなサービスか？本当に儲かるのか？を実績とともに紹介します。

WealthNavi（ウェルスナビ）とは？

出典：WealthNavi公式　

「WealthNavi（ウェルスナビ）」はロボアドバイザーと呼ばれるロボットが私たちの代わりに市場を分析，全自動で資産運用を行ってくれるサービスです。読みずらい経済の動きをロボアドバイバーが分析し，最適な配分で買い付けを行ってくれるため，資産運用の知識がない人や忙しい人でも簡単に資産運用を行うことができます。

資産については金融庁が老後資金として2,000万円必要と算出し，大きな話題となりました。
その一方で，退職金は年々減少，預貯金についても超低金利が続いているため，ただ働いて貯蓄するのみでは十分な資産の確保が難しくなりつつあります。

　　出典：WealthNavi公式

ウェルスナビはそのような環境の中，私たちの代わりに資産運用を行ってくれるため，私たちの資産形成の手助けを行うサービスと言えます。

ウェルスナビは「長期・積立・分散」を実現するサービス

　出典：WealthNavi公式

投資には損するリスク（＝元本割れリスク）が付きものであるため，負のイメージを持つ人も多いと思います。しかし，そのような投資ですが，実は金融庁から推奨されていることはご存じでしょうか？金融庁が発信する「平成27事務年度金融レポート」には，投資が資産形成において有効であるとしており，国民に投資を行うことを推奨しています。

損するリスクがあるのになぜ金融庁は投資を推奨しているのか？その理由としては投資には損するリスクを低減する方法が存在するからです。その方法は「長期・積立・分散」による投資であり，金融庁はこの「長期・積立・分散」の投資を推奨しています。

そのため，資産運用を行いたい場合は，この「長期・積立・分散」をしっかり実行していくことが重要となります。

【長期投資】長期投資は経済の性質を利用できる！？

長期投資が良いとされる理由は「日々変動している経済も長い目で見ると右肩上がりで成長している」からです。

下のグラフは過去25年間，投資を行った場合のシミュレーションです。
グラフを見ると日々経済は変動しており，幾度か大きく値崩れを起こしていることが分かります。この値崩れはリーマンショックなどの大規模な金融危機に起因するものであり，金融危機が起きると資産が大きく目減りしてしまいます。

　出典：WealthNavi公式

しかし，短期間では値崩れを起こしていても，その数年後には元の水準まで回復し，その後は右肩上がりで成長を続けていることが分かります。このように経済は短期間では値崩れを起こすことがあっても，長い期間で見た場合は成長を続けていくものとされています。

長期投資を行うことは，この「経済は成長を続けている」という性質を利用することができるため，リスクを低減して資産運用を行うことができる方法とされています。

なぜ世界経済は成長し続けるのか？理由・根拠を解説します

投資信託について調べてみると世界経済は右肩上がりで成長するって聞くけど本当かなー？だらっこ理由が分からないとイマイチ信用できないよね今回は「経済は成長し続ける」の理由について一緒に調べてみよう！　投資信託について調べていると世界経済は右肩上...

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2021.05.30

【積立投資】積立投資で無駄な買い付けを回避！？

資産運用で利益を得るためには株，債券などの金融商品を価格が安い時に購入し，高い時に売却することです。しかし，経済の動きを予想することは容易ではなく，売買のタイミングを適切に判断するにはかなりの知識と経験が必要となります。

売買のタイミングを誤ってしまうと損失が生じてしまうことになりますが，この損失リスクを低減するためには「積立投資」が良いとされています。
積立投資とは一定の金額，間隔で継続して投資を行う方法です。価格変動のある金融商品を一定の金額，間隔で購入することで，平均額での購入を目指す方法といえます。

積立投資を行うと，価格が安い時では通常よりも多くの金融商品を購入することができ，一方，価格が高い時では購入数を抑えることが可能となります。そのため，積立投資では一度で一気に購入するよりも売買タイミングによる損失リスクを低減することができ，売買の最適化を図ることができます。

　出典：WealthNavi公式

【分散投資】分散させることでリスクを軽減！？

投資でリスクを低減するためには投資先を分散させる「分散投資」が望ましいとされています。
例えば，資産の100%を米国株に投資したとします。もしその状態で米国の経済が悪化してしまうと資産の100%がその影響を受けてしまい，大きな損失となってしまいます。一方で資産の50%を米国株，残り50%を日欧株に分散投資していた場合，その影響は資産の半分に抑えることができ，さらには日欧株の価値が上がっていれば影響を０に抑え込むこともできます。

このように投資先を分散させる分散投資では，資産同士でリスクを補いながら運用を行うことができるため低リスクの運用方法とされています。

　出典：WealthNavi公式

つまり「長期・積立・分散」の投資を行うこととは？

「長期・積立・分散」投資は損失リスクを低減できる方法ですが，その原理としては以下を目指した方法となります。

安定的に資産を増やしていくためには，この「長期・積立・分散」を実現していくよう，運用を行っていくことが重要となります。

　出典：WealthNavi公式

ウェルスナビは「長期・積立・分散」を自動で行うサービス

　出典：WealthNavi公式

「長期・積立・分散」投資は損失のリスクを抑え，安定した資産形成を行うために有効な投資方法とされています。ウェルスナビではこの「長期・積立・分散」投資を自動で実現し，ほったらかしでも最適な運用が行えるようサポートするサービスです。

① あなたに合った配分で分散投資

　出典：WealthNavi公式

ウェルスナビで投資を行うと，ウェルスナビが自動で米国株・日欧株・新興国株・米国債券・金・不動産に資産を配分し，分散投資を行います。また，その配分はユーザーのリスク許容度と市場の状況をもとにロボットが自動で決定し，その人に合った最適なポートフォリオ（資産の組み合わせ）で行われます。

「リスク許容度」とはユーザーがどの程度のリスクを許容し，運用を行うかの度合いとなります。
価格の変動が大きい金融商品に投資を行えばその分だけ資産を大きく増やせる可能性があります。しかい，同時に損失リスクも増大し，大きな損失を出してしまう可能性も生じてしまいます。一般的に資産を増やせる金額と損失リスクは比例すると言われており，ユーザーが利益を得るためにどの程度までリスクを許容できるかの度合いを示します。

ウェルスナビではユーザーの年代や収入、資産の額、投資の考え方に対する質問からリスク許容度を提案し，その人にあった分散投資を行っていきます。

また，ウェルスナビでは定期的にポートフォリオ（保有資産配分）の見直しが行われます。
常に経済は変動しており，10年後，20年後も同じポートフォリオが最適であるとは限りません。そのような中，ウェルスナビでは定期的にポートフォリオの見直し，再配分を自動で行うため，ほったらかしでも資産を最適な形で運用することができます。

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② 配当金を自動で再投資

ウェルスナビでは「配当金」を自動で再投資し，資産の最大化を図ります。
「配当金」とは投資先から投資のお礼として支払われるお金のことです。ウェルスナビでは株などに投資し，資産運用を行っています。例えば米国株の場合はETF（上場投資信託）を通して，マイクロソフトやアップルなど約3,600もの会社に投資を行っており，投資を行うことでその会社から配当金を受け取ることができます。

この配当金は資産運用で得られた利益となりますが，ウェルスナビではただ受け取るのみではなく，配当金を再度投資に用いることができます。

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この再投資，何が良いかというと，配当金が配当金を生む「複利効果」で資産を増やすことができます。複利効果はなにかというと，ニワトリとたまごに例えて説明することができます。

　出典：WealthNavi公式

ニワトリが元本，たまごがそこから生まれる配当金とします。資産運用を行い，配当金を得るだけの場合だと3年間でたまごを3つ得ることができます。一方，産まれたたまごを再投資にまわすとたまごはニワトリへと成長し，そこから新たなたまごを産むようになります。そうすることで3年間で７このたまごを得ることができ，資産を大きく増やすことができます。あくまでイメージではありますが，これと同じ原理で「複利効果」を得ることができ，ウェルスナビでは資産を最大化する投資を自動で行うことができます。

③ 長く運用するほど手数料が割引となる長期割

投資を行う場合，基本的には証券会社に手数料を支払う必要があります。多くの証券会社では取引ごと，出金するごとに手数料を支払いますが，ウェルスナビではそのような取引ごとの手数料は不要で，手数料は預かり資産の年率1%と定められています。

　　出典：WealthNavi公式

ウェルスナビではその手数料に対して資産運用を行えば，行うほど割引される「長期割」というサービスを行っています。長期割では，資産運用を行う期間に応じて手数料が割引され，最大で0.90%手数料が軽減されます。

　　出典：WealthNavi公式

資産運用を行っているとやはり資産の増減が気になってしまい，大きく変動した際には焦って売却し，損失を出してしまうことがあります。しかし，ウェルスナビでは長期運用を行うほどお得になる長期割が適用されるため，売却のストッパーとすることで，経済の動きに翻弄されず資産運用を行うことができます。

本当にほったらかしで大丈夫？運用実績を紹介！

ここまでウェルスナビについて紹介してきましたが，実際どれぐらい儲かるのかが気になるところだと思います。実績については以下，リンクで紹介していますので参考にしてみてください。

【33ヵ月】ウェルスナビ（Wealthnavi）の運用実績紹介

だらっこウェルスナビを始めて33か月目だね！調子はどうかな？本当にほったらかしにしているんだけど順調に増えているよ！だらっこそれならよかった！今回は運用33ヵ月目の状況を見てみよう！　ウェルスナビでの資産運用を始めて33ヵ月が経ちました。　...

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2021.05.30